金融如何用大数据获客？

所谓大数据，网上有各种各样的说法，有从技术上分析的，有从营销角度解答的。技术方面的东西我就不多说了，简单说一下营销方面的应用，总的来说就是一个如何获得精准数据进行精准营销并促成销售转化的问题。在一个庞大的数据库内，通过各种各样不同的标签的交叉，去定义出一个群体，这个群体具有什么特点，又会产生何种需求。　　

简单打个比方，大家在某宝购物的时候，只要你搜索了某样产品，接下来给你推送的广告，就是某样产品的店铺，这还是最简单的大数据应用。用于企业营销的话，大家也都希望如果我能找到近期想要买我企业这类产品的客户，我直接找到他，那该多好，也省得支出高额的广告费用，也不用担心买黑数据的法律风险。　

　 当然，有人想就会有人提供数据服务，具体内容不展开去讲，打个比方，大海里有许许多多的鱼，不同类型的鱼就代表着各类的客户，就拿金融企业为例，我们可以把金融企业的客户比喻为三文鱼，那么我想获得三文鱼，我有几种方法，第一，我拿一张超大的网，然后漫无目的地捕，当然可能捞到很多七七八八的鱼，但是都不是我想要的鱼，这种就是早期的盲打客户的那种营销方式，第二种，我放某种专门吸引三文鱼的声呐去吸引三文鱼，放在大海里的各个地方，然后三文鱼游过去了，它有可能被吸引过来，也有可能游走，这种是目前比较多的，投放一些线上的推广广告，走流量取胜。第三种，就是大数据的玩法，通过大数据分析这个海域，看看三文鱼会在哪个地方聚集，然后用渔网网下去，可能会捞到其他的，但是大部分还是三文鱼。

面对着获客的难题，很多互联网金融企业都在想着自己的办法，可谓是八仙过海各显神通，但是其中有一种思路得到了几乎所有机构的认同，这就是借助大数据的力量实现互联网金融的风险控制与客源筛选。真正将大数据应用到互联网金融实践中是如何做的那?我最近在研究恒昌公司的案例的时,发现了其中的玄机，今天我们就来看看，恒昌是如何应用大数据实现或互联网金融获客和风险控制的，大数据金融到底该怎么做？

近年来，随着移动互联网的快速发展，以智能手机为代表的互联网金融终端已经成为了几乎所有人的数字器官，记得有段子曾经说：我们每天和手机待在一起的时间远超过和老婆呆在一起的时间。所以，收集以手机为代表的智能终端的数据就成为了互联网金融企业构建大数据应用的底层基础。那么，我们就来看看基于手机这种数字器官的大数据金融到底该如何做？

一是数据收集。根据我的研究，恒昌的数据收集分为以下几个部分：首先，通过自有平台将平台上的个人贷款平台、账单催收平台的数据一点点地打通，实现自由数据的收集与归并。其次，通过用户授权，取得与智能手机相关的电信数据、信用卡交易数据、电商购物数据等等。第三，通过网络爬虫技术收集基于互联网公开的数据。通过数据的收集与整理实现了大数据使用的第一步，拥有数据。

二是数据的分类整理。在第一步收集的数据基础上，恒昌将整个数据体系进行了一个全方位的梳理，将客户的自然属性，比如说年龄、性别、社会交际、职业、地理定位甚至个人喜好与偏好进行处理。在这个处理之中，可以通过数据的初期处理,发现用户的特征和偏好，从而为业务的发展奠定基础。举例来说，通过数据处理发现，四十岁左右的中年人会比二十多岁的年轻人拥有更多的借款需求，每次借款的金额也较大，但是年轻人的消费动力更足，虽然每次的借款金额不多，但借款次数很多，这种多次小额借款的年轻人群体,因为其消费的特征，可以很容易地对其进行分析，是进行长期客户培养的重点人群，再加上随着其年龄的增加，其借款的实力和需求也会上升，从而为获客奠定基础。此外，通过人群初筛可以发现，高学历人群的借款需求反而较低，以大中专毕业生为主体的群体反而借款需求较高，从而有针对性的进行精准投放，用更少的钱就可以获得足够高的用户转化效果。

三是数据分析与画像。在数据初筛与分类整理的基础上，机构可以借助数据对客户进行数据画像，什么叫数据画像呢？就是原先客户到底是怎么样的？对于金融机构而言非常难以判断，仅凭客户填写的资料是非常不清晰的，但是通过大量的数据辅助，金融机构就可以根据一条条数据对于要借款的用户进行特征化处理，对用户进行标签化建设，通过标签体系将用户的特征完全描述出来，从而让用户的特征在金融机构面前变得清晰可见，利于下一步的业务推进和风险控制。

1、利用用于大数据进行用户需求分析，建立企业用户画像

2、根据自身的产品进行产品精准分类

3、利用大数据将用户需求和产品分类对接起来

简单的讲，你只要有任何操作，别人都会有记录，哪怕是浏览某个页面，他们都会分析你是否对这方面感兴趣，然后不断给你推这相关方面的东西，举个例子：就像你在淘宝特意搜索洗衣机，那么接下来很长一段时间，你只要打开淘宝，就会给你推荐某某洗衣机品牌

大数据可以帮助实体及各行变现，可以精准营销，现在的淘宝 京东等都这么玩。

大数据获客的关键是你要有大量的客户资源，然后对这些客户进行画像，再实现信息触达，再保持与客户的互动，达成成交，可以了解下自己平台针对的用户群，然后进行推广，投放广告，树立品牌形象，走合规的路线，并且与客户取得联系。r

金融行业的获客渠道中，相比投入与效果难以把控的内容获客、免费送营销活动等，电话营销是一个用户触达率较高、业绩增长可控的获客方式，但存在着一个缺陷——用人难。r

而AI的发展为获客带来新机遇，不少大型企业已经着手布局“AI员工”，用AI机器人替代人工电话外呼，节省大量人力成本，提高工作效率。r

在这类营销方式中，AI还仅是一个替代人力的工具。但AI与大数据相辅相生的优势，让它完全可以成为一个精准高效的新流量渠道。r

希望有帮助到您！r