大数据能让银行为小企业雪中送炭吗？

！大数据让银行为小企业雪中送炭的概率几乎为0。为什么呢？

小企业缺钱，大家都知道；融资贵，融资难一直都是目前是现状；所以很多小企业没有办法才去民间借贷，民间金融。没办法啊，银行不给贷，企业要生存。为什么融资贵和难？是银行不知道吗？并不是，而是小企业活着就不容易，你借钱给小企业，万一小企业创业失败咋办？银行借出去的债就变成了不良贷款。

还有，去银行贷款，流程复杂繁琐，放款慢。对于很多小企业来说，是远水解不了近渴。并且，你借多了， 银行处理起来麻烦，手续复杂，银行也乐意这种大业务；你贷款少了，银行也麻烦！

如果说没有，肯定是说不过去的，因为网商银行已经在这么干了。但是网商银行也只是个例，大多数银行依然看不起小微企业，这也是事实。

我认为从技术上，银行完全有这个能力。现在很多企业数据都是能在网上搜集到，例如企业信息公示系统、征信系统，银行本身又有企业销售流水，这些条件足可以让银行从中筛选符合要求的小微企业。

但是银行不愿意这么做。第一是投入与产出不匹配。软件开发成本比较大，但是做小企业产出又不高。第二是风险与收益不匹配。小企业风险大，收益又不如做大型企业那么大。最后一点也是关键一点，之前银行的内部软件都是外包的，大数据分析出发点都是基于风控而不是找客户，因此与收付场景脱节，难以得到有效的数据。有意思的是，现在银行信审考察企业风险用的都是人工使用外部APP，如天眼查等，这也说明银行的大数据分析系统的落后。

因此，银行的风险偏好决定了不会为企业雪中送炭；其孱弱大数据分析能力更加难以让银行有效掌握小企业风险。这两点，决定了银行不会用大数据分析为企业雪中送炭。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

并不会，银行是做的钱生意，只要是生意都会追求高利润，低风险两个方面，大数据只能协助银行进行风险判定，不能提高利润，也无法控制风险。大数据严格来说只是对过去数据的积累和对将来的辅助推断，无法把风险这个充满变量的因子进行解决。所以银行不会自找苦吃。。