大数据征信是个伪概念。几年前央行准备下发个人征信牌照，批了八家公司作为试点。

这八家公司有什么问题呢？最大的问题就是都不够中立，无法像央行征信中心一样，给所有企业机构个人提供符合标准的服务。这八家公司背后，都各自有资金，各自有背景，也不可能把自己的数据随意提供给竞争对手。

所以各家都开发了所谓的大数据征信概念，意思是，我们肯定不可能输出数据，但我们可以输出结果，基于我们集团大数据所构建出来的个人征信模型。

但这里就要注意征信的基本概念，征信事实上只在乎信贷数据，然后是消费数据。也就是说，没有交易行为和金钱行为产生的数据，征信不在乎。

包括的血型，学校，你如何做理财，你有几个孩子，你生了什么病，征信统统不在乎。

　　从表面上看，大数据征信和央行征信似乎只是数据的获取渠道不同，前者主要来自于互联网，后者主要来自于传统线下渠道，但是二者存在较大的差异。大数据征信创新主要表现在覆盖人群广泛、信息维度多元、应用场景丰富及信用评估全面四个方面，由此带来征信成本的降低和征信效率的提高。

　　首先，覆盖人群广泛。央行征信主要覆盖在持牌金融机构有信用记录的人群。大数据征信通过大数据技术捕获传统征信没有覆盖的人群，利用互联网留痕协助信用的判断，满足P2P网络借贷、第三方支付及互联网保险等互联网金融新业态身份识别、反欺诈、信用评估等多方面征信需求。

　　其次，信息维度多元。在互联网时代，大数据征信的信息数据来源更广泛，种类更多样。大数据征信数据不再局限于金融机构、政府机构以及电信提供的个人基本信息、账单信息、信贷记录、逾期记录等，还引入互联网行为轨迹记录、社交和客户评价等数据。这些数据在一定程度上可以反映信息主体的行为习惯、消费偏好以及社会关系，有利于全面评估信息主体的信用风险。

　　再次，应用场景丰富。大数据征信将不再单纯地用于经济金融活动，还可将应用场景从经济金融领域扩大到日常化、生活化的方方面面，如租房租车、预订酒店、签证、婚恋、求职就业、保险办理等各种需要信用履约的生活场景，在市场营销支持、反欺诈、贷后风险监测与预警和账款催收等方面具有良好的应用表现。

　　最后，信用评估全面。大数据征信的信用评估模型不仅关注信用主体历史信息的深度挖掘，更看重信用主体实时、动态、交互的信息，以信用主体行为轨迹的研究为基础，在一定程度上可以精准预测其履约意愿、履约能力和履约稳定性。此外，大数据征信运用大数据技术，在综合传统建模技术的基础上采用机器学习建模技术，从多个评估维度评价信用主体的信用状况。

　　央行征信是传统征信方式，而大数据征信是伴随互联网金融发展起来的。

大家好：两种都好，只要都做事讲诚信就是成功，限制不讲诚信都有特好的效果就好，但是对纯老赖还是判刑最有效，刑期挣钱还债直到还清再放出来，因为转移财产的太多了、也要加强对老赖提供帮助的人给惩罚，比如借给老赖户名办银行卡、手机卡、转户一切帮助都应严厉处罚。

央行征信

简单来说央行征信属于国家官方机构运营的征信企业，主要覆盖持牌金融机构所产生信用记录的人群。所记录包括借贷、还款、申请以及个人相关信息情况。对于金融机构授信有这很强的参考作用。

大数据征信

但大数据征信就有点扯淡了，完全是有私营企业运营，达不到央行征信的权威性水准。大数据征信主要包括：京东、淘宝等网络购物历史、通话账单、部分信贷记录（非银行）、公积金、社保、互联网行为习惯等等。通过大数据技术捕获传统征信没有覆盖的人群，利用互联网留痕协助信用的判断，统计不能达到央行精准性。因为：央行要求持牌金融机构必须上传用户的借贷以及其他要求的信息，属于强制性，所以信息比较真实具有权威性。

国内首家个人征信牌照

百行征信俗称“信联”，是由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家市场机构共同出资成立的一家市场化个人征信机构，主要业务是在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动。

1、确实有不同之处，央行征信是传统征信方式，大数据征信是伴随互联网金融发展起来的

2、央行征信与大数据征信差异主要从征信数据来源、权威性、数据完整性、用途等维度区分

3、央行征信特点：数据主要来自银行、证券、保险、社保等体系里构成一个数据循环，权威性高，数据基本完整，主要用于资产评估、银行放贷、信用卡额度等

5、大数据征信特点：数据主要来自互联网各大平台，使用互联网技术抓取或接口合作获取征信数据，资质再好一点的企业可以申请接入央行征信，权威性不如央行征信，但随着互联网金融的发展会越来越重要，数据完整性各大数据征信平台不同，主要用于互联网金融，例如P2P，如果p2p拿不到央行征信数据风险会很大。

6、展望未来：随着互联网金融的发展，大数据征信与央行征信会不断融合直至融为一体，真正的满足数据的完整性，那违法犯罪基本就真的大大减少了，信用真的就是钱！

大数据征信是无差别收集个人信息，不仅收集个人的公开资料，而且还会搜集分析个人的隐私以及潜在的违法行为。通过大数据分析，可以得到个人的生活癖好、性取向、价值观念及思想立场。对于那些见不得人的行为，比如是否有不法商业行为、行贿受贿、不当男女关系等，都能轻而易举分析取得。目前国内做的最全面的阿里大数据，大家要特别当心。

央行征信体系是企业或个人，乃至国家通过资产/经营等市场经济或政治活动而产生的关联预估形为，目的是防范/减少或规避国家金融行业（银行/企业/机构等）投资经营风险。对国家而言是战略项，可以通过征信体系可以对任何企业或国家进行深度分析，从而提供重大投资有效的金融数据与意见。

大数据征信是市场流通消费而产生的关联性数据链，形成的信用体系，主要目的是扩大市场/促进消费，从而增加企业赢收。

二者出发点不同，一个是保障国家金融业或市场经济可持续发展为核心，促进市场活力为辅。一个是为了促进市场活力而产生更多的利润（大数据所服务的企业）！

简单说，一个是为国家战略而服务！一个是为企业发展而服务！