金融科技如何赋能商业银行？

金融科技对商业银行的重塑，主要体现在三个方面：

一是业务模式深刻转变。物理网点是商业银行赖以发展的核心，承担着获客、结算、借贷、理财等基本功能，但随着互联网技术发展，金融产品和服务不断移动化、场景化，与客户的生活联系得更为紧密。商业银行也加大了电子渠道的建设，积极实施线上线下资源的整合，打造集产品、交易、购物、互动于一体的综合性金融服务平台。网点不再是一个点，而成为一张网。

二是风控能力得以提升。借助大数据和人工智能等技术，商业银行的数据分析和处理能力不断提高，对于核心客户的数据进行挖掘与分析，能够及时监控到客户信息的变化，尽早发现隐患，进一步解决与客户间的信息不对称。此外，生物识别技术在商业银行中逐渐普及，人脸识别、指纹识别等技术将应用于电子银行的开户和身份验证等流程中，有助于增强账户安全性。

三是科技系统不断优化。近年来，随着网上银行、手机银行、微信银行深度应用，商业银行的产品和服务得以线上线下一体化发展。同时，商业银行积极布局云平台建设，通过在“云”上建立与客户和合作伙伴互联互通的生态网络，与消费者保持7*24的实时在线，打破时间和空间上的限制，简化了流程，提升了效率。由于装上了科技的翅膀，面向未来银行的步履变得更轻盈灵巧。

以人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术为代表的金融科技深刻影响着商业银行从运营管理、服务模式到产品设计等各个方面的发展，推动其账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构。进而，商业银行需要重新审视其运行机制和流程，构建新的金融网络生态。

商业银行通过机器学习、智能应用、智慧洞察，构建金融大脑，以及借助场景赋能、科技赋能、平台赋能、生态赋能，颠覆传统的风控模式，优化产品定价策略和创新金融服务，驱动了商业模式的颠覆式创新，也极大地改变了金融服务的供给方式。金融科技纷纷成为商业银行战略转型的核心动力，重点聚焦于生态、支付、数据、科技能力等领域的建设，推动转型升级和金融创新。

金融科技对银行业的影响最直接的就是表现在客户服务、产品设计、运营模式等三个方面。

金融科技变革开辟触达客户的新路径。相对于传统的线下获客，互联网具有用户和渠道入口的巨大优势，利用互联网技术，金融机构有效突破地理和距离限制，极大提升了触达及连接用户的能力。

金融科技实现金融服务的新体验，秉承“开放、平等、协作、分享”的理念，一切以用户为中心。借助互联网信息技术，服务提供商和客户双方不受时空限制，可以通过网络平台更加快捷地完成信息甄别、匹配、定价和交易，降低了传统服务模式下的中介、交易、运营成本；双方或多方信息充分透明，交易适时进行，便捷有效率；金融交易突破了传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力，客户感受到全新的金融服务体验。

人工智能＋渗透至各行各业，伴随物联网、云计算和AI 等技术的发展，以及物联网在各垂直应用领域规模不断扩大之后，行业与行业的边界越来越模糊。AI＋大数据金融机遇成为热点趋势之一，在科技推动下，银行业也在积极拥抱金融科技。金融与科技的快速融合，不仅给金融业带来前所未有的冲击，也孕育了新机遇，智慧的银行需要进一步与科技融合，提升金融服务效率。

诸如银行业积极拥抱的金融科技大背景下，金融业人员结构也在发现变化，比如银行柜台人员在下降，而科技类技术人员比例则在上涨，各银行部署智能终端来代替传统柜台服务模式，并在AI、人脸识别、大数据等新技术支撑下，产品、渠道和服务场景以更高效的自动化流程服务客户。

中国银行智能柜台部署统计

作为银行狗，深刻体会到金融科技的发展对银行的促进。就连基层网点也越来越智能了，我觉得金融科技主要体现在几个方面。

第一，金融科技促进数字中国的落地。金融机构成为数据经营的机构。银行业也在服务实体经济上做了一些探索和实践。用于小微企业贷款、保障安基贷款、涉农贷款和基础设施贷款。在金融科技支持下，银行业焕发了新的态势。

第二，金融科技推动了普惠金融的发展，各大银行都设立的普惠金融事业部。金融科技是金融和科技深度渗透、互相融合的产物，它的核心就是通过先进的技术，让金融更好、更高效的服务客户，服务社会的实体经济。金融科技补充和重构着金融业态，更好的推动了普惠金融的发展。

比如，我们上线的智能柜台和手机银行，基本上可以解决非现金的业务。