商业银行如何更好地运用金融科技？

商业银行与金融科技的融合，通过构建“以用户为中心、以账户为中心、以交易为中心”的智能金融基础设施和数据资源管理体系，并借助数据智能，形成生态网络协同效应。

以用户为中心。通过加强与第三方互联网公司、科技公司的合作，借助其独特的技术优势和获客优势，双方在客户资源、科技开发与应用、风险防控、客户服务等各个领域进行共享。通过优势互补、相互赋能，互为流量、互为平台，积极推进数字化转型，优化原有的获客模式和服务模式，共同推进金融科技的应用与用户体验提升。

以账户为中心。账户体系是金融的核心和基石，通过构建以多层级的账户体系，连接全产业链上的关键节点，为产业链上的平台和企业赋能。如通过将银行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户与互联网用户账户的绑定或融合，有利于商业银行在获客、活客、资金运营、交易金融、价值创造等方面发力，并助推商业银行互联网化、场景化和平台化经营。

以交易为中心。通过建立实时、动态地互联互通，实现全链条上的资金流、信息流、物流和商流的聚合，产生了包括交易数据和交易行为等相关数据在内的平台全链条的“交易大数据”，并基于“交易大数据”提供金融服务的新方法和新路径。借助大数据、人工智能和区块链等技术，基于交易和数据在金融服务模式、风控手段和定价机制上的创新，提供了商业银行公司业务数字化转型的新思路和新方向。

随着大数据、云计算、区块链、人工智能和物联网等一系列信息技术的成熟、普及和全渗透、全覆盖，商业银行充分发挥客户、资金、牌照、数据等优势，并借助金融科技前沿技术优势，二者的融合有利于拓展商业银行服务半径（空间维度）、提高服务效率（时间维度），并呈现出数字化、网络化、智能化、生态化趋势。而未来，强调“核心能力输出”是商业银行发展的重要一环，通过核心能力的输出和应用，将突破现有制约，拓展发展边际，连接更大生态。

来源：《财资中国》杂志2018年2月刊，可前往财资一家商城购买。