如何看待从信用社改制过来的农商行今后的发展？

农村商业银行虽然是从信用社改制而来，但已经成为银行业最重要的金融力量，并成为农村金融的最重要的支持力量。农村商业银行是银行业支持“三农”和小微企业的主力军，在助力县域经济发展、稳定金融供给上发挥了重要作用。

那么，农村商业银行目前的状况和未来的发展到底如何呢？主要有以下几个问题：

一是农商行法人机构数量众多，近几年的发展较快

第一。从外部看。农商银行（包括没改制的联社）整体是我国金融体系中不可缺少的重要部分。资产体量巨大，服务深入乡镇。保持县域农商银行、农信联社机构数量长期稳定，是重要的基本金融政策。

第二。从自身整体看。目前已经有相当部分县区级农村信用合作联社已经改制为农商银行，江西、安徽、湖北、湖南等几个省的已经全部完成农商银行改制组建。产权改革整体上化解了历史包袱和风险，提高了资产质量、充实了资本。整体上农商银行未来发展更好。

第三。从具体机构看。1400家左右的农商银行和信用联社综合实力很不均衡，有监管二级以上的优良机构，也有少数风险较大的问题机构，而且还在进一步分化。今后不排查市场化推出（兼并重组等）。

农村信用社是农民真正的银行

千变万变，变为跨台

信用社的体制改革，出发点是好的，但是改革后怎么去经营，现在仍是管理的难题。贷款没有三查，没有终身责任，法人短期效应，业绩考核掛在法人身上，工资奖金分配失衡，资金使用一个人说了算，没有监督机制，职工没有积极性，没有凝聚力，没有奔头，这是农商行之乱。这就是农商行频发贪腐的根本原因。