AI应用｜麦肯锡：「AI+保险」价值庞大　业界要思考实例制定策略

当大家利用生成式人工智能（GenAI）生成画作及相片，玩得不亦乐乎时，企业主管要留意，消费者在享受GenAI乐趣时，行业亦不可落后于人前，保险业已有例子，透过实际应用确可引发业界潜力。

GenAI为保险业加速

麦肯锡研究发现，GenAI将为行业带来巨大价值，保险业是其中一个会从中获益的行业，在GenAI的持续推动下，预计生产力提升所创造的价值会达500亿美元至700亿美元，同时，与保险业相关的健康安老行业亦会有价值1500亿美元至2600亿美元的生产力提升，两双结合的效果下，预计GenAI将带来整体约3000亿美元的生产力提升，总结多年经验，我认为业界可以就以下4种用例（4C）去思考：

客户旅程（Customer Journey)：利用GenAI担纲接待客户的角色已很常见，随着数据累积及技术进步，现时相关应用已见成熟，GenAI可成为与客户沟通的桥樑，解决方案包括客户服务聊天机械人、提供任务自动化甚至尝试向客户推荐服务、产品及内容。

总结见解（Concision）：企业对庞大的讯息及数据感到头痛，亦因此而乏略了数据价值。GenAI可成为虚拟专家，提供独有见解，迅速编写报告、文案及说明手册等，减省了不少分析、阅读、综合及剔除数据的时间。

创意内容（Creative Content）：人工智能生成内容及图像近期成网络热话，这正是GenAI的力量，它可以担纲内容专家，协助用户生成营销资讯、新闻稿、图像、影片、歌曲及书籍，不过要注意，现时市场对人工智能生成的内容仍存在不少版权争议，在应用开发如火如荼的同时，业者要留心及判断内容的可用性。

编码（Coding）：GenAI其实最早是用在编码这个範畴上，是最先出现的应用场景，事实亦看到，技术让相关生产力提升50％以上，笔者亦眼见有不少具挑战性及困难的项目因此而有突破性的进展，在保险业上，目前已看到相关应用进入另一层次，有业者已利用GenAI编写应用方案，为客户提升投资投资组合的效果，亦能量化投资模型。

现时金融业都主动拥抱人工智能，增强竞争优势；我看到的进程是，他们先聚焦在客户旅程上的细分场景应用，再过渡到透过GenAI改造业务流程，最终引用在商业模式、组织形态的改变和创新。

我接触过的一些领先银行及资管公司就用GenAI工具帮助前线财务顾问提升沟通效率及分析能力，亦有寿险公司开发人工智能助手，帮助后勤人员解决复杂问题，改善流程，令核保规则自动化匹配準确率增至98％。

「AI+保险」引发潜力

保险业界要有「AI+保险」的初步设想，充分利用GenAI技术，可协助保险业全面改善资产负债表，大幅提升资负双端效能。保险公司现时在资产端，面临投资收益不稳、结构不良等问题。GenAI的强大推理能力，可实现资产大类策略资产配置（Strategic Asset Allocation，SAA）和特定资管产品战术性资产配置（Tactical Asset Allocation，TAA）的智能决策，有望大幅改善保险公司资产端的效率和投资收益。

在实施「AI+保险」时， 我建议：

1.策略：规划与业务紧密结合的技术策略，建立创新容错机制；

2.战术：短期推广试点，加速落地实施，要长期并积极探讨经营模式与组织架构重塑；

3.能力：鼓励全员学习GenAI，加强人才培养与招募；

4.技术：全面检视AI工程化会遇到的问题，加强与产业沟通，实现全方位发展；

5.风险管理上：要充分认知各类风险，在创新过程中若发现问题就可及早应对。

我认为，保险业在人工智能急速发展下，要拉齐行业对相关「AI+保险」的认识，行业及参与者要积极实践，拥抱变革，将技术与业务发展融合，解锁AI价值，虽然并不容易，但观乎技术潜力，我对行业未来甚有信心。